[摘要] 我们常说，房地产短期看金融，中期看土地，长期看人口。房贷利率的变化，对于楼市短期的影响最大。
我们常说，房地产短期看金融，中期看土地，长期看人口。房贷利率的变化，对于楼市短期的影响。
因此，最近的两则关于房贷的消息值得关注。
一是，据融360数据，2019年3月，首套房贷利率已经四个月连降，当前平均利率为5.56%。
第二则消息，央行公布了2019年一季度金融统计数据报告，3月新增人民币贷款1.69万亿，远超1.25万亿的市场预期。
其中，住户部门贷款增加1.81万亿元，短期贷款增加4292亿元，中长期贷款增加1.38万亿元。
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先来解读则消息。
融360大数据研究院监测数据显示：2019年3月，首套房贷款平均利率为5.56%，较上月下降7BP，首套平均利率连降四个月，已回归至去年4月份水平。
来源：融360大数据研究院
自去年年底以来，房贷利率就出现了见顶回落的趋势。数据显示，目前已经有29个城市首套房贷利率出现下降。
不少城市在春节之后迎来的“小阳春”，就和房贷利率的变化息息相关。
例如降幅的厦门。
3月份，厦门首套房贷利率回归至基准（4.9%），超越上海成为当前利率的城市。
与此同时，厦门楼市成交量迎来了井喷。
据厦门房产联合网数据，3月份厦门二手住宅共成交4433套，去年同期仅成交908套，同比翻了近5倍！
在这样的情况下，未来房贷利率会继续下行吗？
房姐的观点是，在一线城市中，上海本身利率就低，北京信贷的变化更体现在放贷的速度上，而深圳、广州则是出现了连续下调，因此，未来一线城市继续下调的可能性不大。
而二线城市，除昆明、珠海、海口、成都、无锡、南宁等少数城市外，也已经基本调整过一轮。这些城市是否要下调或者保持平稳，和各个城市的楼市具体状况有关，因此也不好预测。
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第二则消息更为重要。
上周五，央行公布了2019年一季度的金融数据。数据显示，一季度人民币贷款增加5.81万亿元，同比多增9526亿元。而3月新增人民币贷款1.69万亿，远超1.25万亿的市场预期。
其中，以住房贷款为主的中长期贷款新增4605亿元，比上年同期多增835亿元。
房贷数据的大增，也从侧面印证了今年3月楼市确确实实迎来了“小阳春”！
而这个春天的暖意能否持续下去，归根到底还是要看经济对其的依赖到底有多大。
我们知道，房地产素来有“夜壶”之称，也是经济发展的重要支撑。
但在当前经济形势趋稳、不希望走上刺激房地产老路的情况下，其托底作用也不再那么明显。
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房姐此前多次提到，今年的房地产的目标是——“稳地价、稳房价、稳预期”，因此ZF既不会让楼市过热，也不会让它入冬。
厦门上个月发生的一件事很能说明问题。
据悉，就在上个月厦门楼市暖意融融之时，其房贷利率一度出现了98折的优惠，当然很快就被叫停，重新回归到基准利率。
从购房者的角度看，98折到基准，30年期的100万贷款需要多支出大约2.1万元。在高企的房价面前，这点利息只是杯水车薪。
但它带来的信号意义更清晰——
在市场趋冷时，调控政策可以松一松；但如果出现了过热的趋势，也要及时给市场降温。
所以，当前的调控更是双向调控，不能大涨也不能大跌。
在这样的情况下，如果房贷利率的持续宽松会导致部分城市房地产过热，不排除未来信贷有收紧的可能！
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