[摘要] 提前还贷本为了省钱,没想到却要缴违约金。6月23日,家住春藤小镇小区的张天翼向记者反映,他想提前还房贷,但是银行却通知他需缴纳提前还款额度5%的违约金。
红网株洲6月29日讯(记者聂千川)提前还贷本为了省钱,没想到却要缴违约金。6月23日,家住春藤小镇小区的张天翼向记者反映,他想提前还房贷,但是银行却通知他需缴纳提前还款额度5%的违约金。张天翼目前贷款还剩60多万,也就是说需要缴纳3万多元的违约金,这着实让他“肉”疼。
疑问:提前还钱,须缴纳违约金
“我从去年8月份开始缴房贷。”张天翼说自己去年结婚,由于资金有限,买婚房时贷了60万。“今年下半年,爸妈的房子征收得了一笔钱,觉得每个月的房贷对于我来说压力太大,想帮我把房贷给提前还了。”
没想到,张天翼把这个想法告诉借贷方——工商银行,却得到了“NO”的答复。“他们说,实在要提前缴也可以,必须按照规定缴纳提前还款额的5%作为违约金。”
记者仔细阅读了张天翼提供的房贷合同,的确写明了“贷款不满一年提前还款的,要收取提前还款额的5%”。
记者走访城区多家银行发现,“提前还房贷,须缴违约金”的条款几乎所有银行都有。一位银行经理告诉记者,银行之所以不愿提前拿到欠款,主要是害怕损失房贷产生的利息。因为头一年是利息多的时候,银行想要设法制止借款人在此期限提前还贷,从而尽可能多地收取利息。
律师:违约金不得超过本金的5%
银行这么做,是否存在违规?对此,湖南天桥律师事务所邱凌云表示,一般情况下不存在违规。提前还款的违约金是在借贷款双方的合同中共同认可的条款,但高违约金受到合同或法律的约束,即不得超过本金的5%。
此外,记者注意到违约金的有效期通常不会超过3年(也有的为5年)。有效期过后,违约金的比率会取消、或逐渐减少、或者只有余额的1%。每年只要部分提前还款不超过贷款余额的20%,就不用缴纳违约金。
同时,一些情况下提前还房贷并不划算。如果你选择的是等额本息还款且贷款期限已过半,就完全没必要提前还款,因为此时的还款额中,利息占比已经很少;如果你的贷款利率享受了七折或八五折优惠折扣,也没有必要提前还款,按目前5年以上贷款利率5.40%计算,打折后明显低于一些商业银行5年期存款利率,此时还不如将闲钱存入银行,以获取更多利息。
贷款不满一年
中国银行:收取高不超过六个月利息违约金(按照提前还款日的贷款利率计算);
农业银行:按照本金乘以月利率的方式收取,月利率为贷款利率除以12个月减去还款月数;
招商银行:收取不低于实际还款额三个月利息;建设银行:收取提前还款额3%;
贷款满一年或以上
建设银行:贷款一年到两年的收取还款额的2%,两年到三年的,收取1%。
工商银行:不收取任何违约金。中国银行:不收取违约金。
招商银行:一个月的实际还款额的利息广发银行:不收取任何违约金。光大银行:不收取任何违约金。
浦发银行:不收取任何违约金。
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