[摘要] 不少车主未弄清“全险”概念;车辆水中熄火仍有车主选择重启本报记者 冷翠华
不少车主未弄清“全险”概念；车辆水中熄火仍有车主选择重启
本报记者 冷翠华
“暴雨倾城，爱车涉水。发动机特别损失险，雨天出行必备佳品”。随着多地进入汛期，一些财险公司在显眼位置主推发动机特别损失险（也称“涉水险”）。
记者了解到，涉水险属于附加险，一般不可单独投保，但不少车主由于对“全险”概念认识错误，以为车辆有了全面保障，在车辆涉水后被拒赔而引发理赔纠纷，还有少数车主采取了错误的操作方法而引发理赔纠纷。《证券日报》记者获得的数据显示，2012年至2014年，北京地区因车主驾驶车辆涉水行驶导致发动机进水而引发的理赔纠纷超过200件，因车辆熄火后重启导致发动机进水或车辆损坏引发的理赔纠纷近10件。
雨季车辆理赔纠纷多
据新华网16日消息，受近期强降雨影响，广西、江西、贵州受灾严重，多条河流水位上涨，鄱阳湖逼近警戒水位，三个地方都有房屋倒塌或受损、农作物大面积受灾等情况。同时，近两日，江苏、上海等地方因大雨而“坐船”出行的景象也让人心悬。
对于车辆来说，雨季同样是风险很大的季节，发动机进水、车辆被淹是较为常见的风险因素。近年在北京为典型的案例当属2012年7月21日的强降雨天气。人保财险在其官网上表示：“罕见的7.21强降雨天气致使上万辆机动车因暴雨侵袭，无法检修，终车辆报废。”
根据该公司官网表述，发动机特别损失险，负责车辆因在积水路面涉水行驶或在水中启动造成发动机进水导致发动机直接损毁的经济赔偿责任。保险责任包括涉水行驶、车辆被淹、水中启动和施救费用。
雨季车辆风险大，车主是否为车辆投保了正确的保险并对保险责任有正确的认识？相关数据表明，有相当一部分车主对某些车险概念有错误认识，还有少数人没有弄清保险责任和责任免除。根据北京保监局提供给《证券日报》的数据，2012年至2014年，该局共接到关于车辆保险责任范围的理赔纠纷逾400件，因车主驾驶车辆涉水行驶导致发动机进水而引发的理赔纠纷超过200件，因车辆熄火后重启导致发动机进水或车辆损坏引发的理赔纠纷近10件。
记者同时咨询了其他几家保监局，均被告知目前尚没有按照这个细分条线进行专项统计，但是从日常的实务工作中也感觉到，雨季车险的理赔纠纷明显高于其他季节，发动机进水是主要的纠纷源。业界人士表示，从范围看，北京并非降雨多发城市，广州、上海等城市的降雨日远远高于北京，因此，从北京的理赔纠纷数量可以推测类似理赔纠纷为数不少。
看清保单弄清责任
买了保险却在车辆受损时得不到赔偿，这无疑是件糟心事儿，理赔纠纷也由此引发。不过，在诸多原因背后，有不少车辆涉水理赔的纠纷是因为车主对“全险”概念认识有误，或者不清楚保险责任并在遇险时采取了错误的方法——涉水车辆熄火后重新启动。
理赔纠纷案例显示，车主王女士在某保险公司投保了交强险、商业三者险、发动机特别损失险等。此后，王女士驾车遭遇暴雨，车辆涉水熄火后，再次尝试启动车辆导致发动机受损。为此，王女士向保险公司申请理赔却被拒赔。
北京保监局表示，许多车主认为，投保了发动机特别损失险就能“高枕无忧”。事实上，涉水熄火后重新启动车辆导致的发动机受损属于发动机特别损失险的责任免除范围。车主驾车涉水导致发动机熄火后，不能尝试重新启动车辆，而应立即拨打保险公司及救援公司电话。
另外一起典型案例显示，2014年3月，车主张先生购入新车，并在保险公司投保了交强险、商业三者险、车损险和盗抢险。同年8月，张先生在行车时被飞来的石头砸坏了车窗玻璃，为此，他向保险公司申请理赔，却因未投保玻璃单独破碎险而遭到拒赔。张先生很疑惑，自己购买了“全险”，为何不能得到赔付。
北京保监局表示，通常情况下，玻璃单独破碎属于车辆损失保险条款的责任免除范围，这类损失需投保单独的保险产品才能获得赔付。在上述案例中，由于张先生在投保车险时未注意所投险种的免责事项，导致终未能得到赔付。
北京保监局还提醒消费者，为使车辆在汛期得到全面保障，应查验是否投保涉水险。同时，不要相信所谓的“全险”，这既不代表投保了全部险种，也不等于保障了全部风险。同时，掌握雨季安全行车技能也十分重要，尤其应谨记涉水行车如遇熄火，应避免再次启动车辆，否则会导致车辆受损并且保险拒赔。
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